Позика онлайн

Дуже популярною послугою на сьогодні є кредити під 0. Отримати позику прямо на карту, не виходячи з дому - що може бути зручніше? Простота оформлення, швидкість перерахування коштів - ці та інші переваги зумовили популярність онлайн позик.

Позика онлайн

Які можуть бути ризики, плюси і мінуси?

Дуже популярною послугою на сьогодні є кредити під 0. Отримати позику прямо на карту, не виходячи з дому – що може бути зручніше? Простота оформлення, швидкість перерахування коштів – ці та інші переваги зумовили популярність онлайн позик. Видачу грошей користувачам практикують не тільки МФО, але і багато великих банків. Однак при отриманні таких кредитів не варто забувати про можливі ризики.

Отримання позик в МФО.

Існує кілька способів оформити позику онлайн. Найпростіший спосіб – звернутися в мікрофінансову організацію. Від потенційного позичальника з документів знадобиться тільки паспорт, в рідкісних випадках кредитори вимагають додаткові документи

Загалом, алгоритм оформлення онлайн позики в МФО такий:

  • клієнту необхідно перейти на сайт обраного МФО, ознайомитися з умовами видачі грошей;
  • зареєструватися та заповнити невелику анкету;
  • завантажити скани необхідних документів (можна просто сфотографувати їх за допомогою смартфона або «мильниці»);
  • вибрати параметри майбутньої позики і відправити заявку на отримання коштів;
  • дочекатися дзвінка менеджера і ствердно відповісти на запит;
  • очікувати рішення.Як правило, розгляд заявки займає не більше доби. Кошти надійдуть на картку, яку ви вказали в заявці .Деякі МФО при позиці великої суми можуть висилати клієнтам документи на підпис (договір і графік платежів), але в більшості випадків договір приходить вже готовий, з реквізитами кредитора.Іноді для отримання коштів реєстрації на сайті не потрібно, але свого облікового запису краще все ж створити. Причина проста – МФО реалізують програми лояльності, і якщо ви плануєте згодом займати ще, краще отримати статус постійного клієнта.

    Плюси і мінуси (МФО).

    Кредитування в МФО має свої незаперечні переваги:

    видкість і зручність – «замовивши» гроші вранці, можна отримати їх уже ввечері, іноді навіть зовсім в рекордні терміни – через 15 хвилин (для постійних клієнтів);

  • безліч способів отримання коштів – хоч на карту, хоч на електронний гаманець;
  • різні варіанти погашення боргу;
  • низькі вимоги до позичальника – в МФО гроші можна отримати навіть з поганою кредитною історією;
  • мінімум документів;
  • відсутня необхідність підписання купи паперу.

    Недоліки:

  • високі процентні ставки – «всього» 1% в день це за фактом 365% річних;
  • невеликі суми – навіть постійні клієнти навряд чи зможуть зайняти більше 50 тис. грн;
  • стислі терміни повернення – до 6 місяців, за фактом – 2-3 місяці;
  • жорсткі санкції за прострочення;
  • можливі додаткові комісії за переклад і погашення рахунку, що ще сильніше впливає на вартість позики.

    Ризики і на що звернути увагу.

    При аналізі пропозиції позики на сайті МФО вимагає особливу увагу звернути на такі параметри, як:

  • доступний розмір позики – для нових клієнтів це невелика сума, зазвичай в 2-3 рази нижче декларованого максимального розміру;
  • відсоткова ставка – яка саме вказана: річна, місячна або денна ставка;
  • принципи нарахування відсотків: на всю суму разом або капіталізація – у другому випадку доведеться переплатити значно більше;
  • повна вартість кредиту;
  • терміни повернення коштів – чи включається в графік платежу останній день, вважається чи день видачі першим днем ​​платежу і т.д .;
  • терміни зарахування коштів – зазвичай вони складають 3-5 днів, так повертати борги краще заздалегідь;
  • розмір штрафних санкцій;

способи погашення боргу – деякі МФО дозволяють повертати кошти тільки тим чином, яким вони були отримані, але більшість дозволяють погашати зобов’язання за допомогою будь-якого зручного способу.

Варто відзначити і можливі ризики позики онлайн в МФО:

  • Зарахування страхових виплат в суму кредиту і наявність додаткових комісій. Іноді про їхню наявність може нічого не говориться на сайті і навіть в документації, але компанія стягує їх «за замовчуванням».
  • Довільна зміна умов – наприклад, МФО може в односторонньому порядку збільшити ставку по кредиту в будь-який момент. Це відверте шахрайство, але так як терміни і суми відносно невеликі, то не кожен клієнт буде звертатися в суд за захистом своїх прав.
  • Чи не перерахування грошей на рахунок. Іноді кошти можуть «загубитися» по шляху або прийти через пару днів. А повертати борг доведеться вже з первого дня підписання договору.
  • Затримки при погашенні боргу. Якщо поповнювати через банк, то можливо перерахування грошей тільки через 3-5 днів, якщо відбудеться збій. А за цей час утворюється прострочення, і МФО нарахує штрафи.
  • Ризик розголошення конфіденційної інформації. Деякі недобросовісні МФО можуть передати ваші дані третім особам, наприклад, колекторам. Погодьтеся, неприємно, якщо у вас прострочення всього один день, а вам вже починають дзвонити «вибивателі боргів».
  • Але найголовніший ризик при кредитуванні онлайн – передача відомостей шахраям. Зловмисники можуть підробити сайт відомого МФО і перехопити дані клієнта, такі як скан його паспорта і дані кредитної або дебетової картки. Щоб цього уникнути, слід уважно вивчити сайт, перш ніж відправляти дані:
  • в адресному рядку повинно бути правильне найменування сайту;
  • повинен існувати Green Bar;
  • повинен бути підключений SSL-сертифікат, що забезпечує шифрування даних.Найголовніше – сайт не повинен питати конфіденційну інформацію – логіни і паролі електронних гаманців і цифри на зворотному боці картки (CVC2-код). Гроші можна переказати гроші й без цих даних.

    Отримання кредитів у банків.

    Слідом за МФО ринок онлайн кредитування вийшли освоювати банки. І якщо у випадку з МФО клієнти могли розраховувати щодо на невеликі позики, то за допомогою банків є можливість отримати в борг п’яти- і шестизначні суми.

    Всі позики в банках можна розділити на три великі категорії.

    1. Оформлення заявки на кредит онлайн. Цей спосіб підходить і для постійних, і сторонніх клієнтів банку. Суть зводиться до наступного:

  • клієнт заповнює на сайті банку або на сайті-зібранні банку (наприклад, на нашому) заявку на отримання кредиту;
  • детально заповнює анкету, вказуючи свій рівень доходу, сімейний стан, адреса, паспортні дані та іншу потрібну інформацію (важливо вказувати правдиві відомості, так як вони перевіряються службою безпеки);
  • анкета відсилається до банку, де аналізується за спеціальною скоринг-програмою;
  • при проходженні первинного відсіву анкета потрапляє в службу безпеки, де перевіряється вірність зазначених даних і аналізується кредитна історія заявника;
  • при схваленні заявки менеджер зв’язується з клієнтом і оголошує вердикт банку: суму позики, призначену процентну ставку і розмір щомісячного платежу;
  • якщо клієнт згоден, то на його ім’я оформляється договір, який необхідно буде підписати в найближчому відділенні банку, а також пред’явити всі необхідні документи: паспорт, довідку про доходи, відомості про заставне майно і т.д .;
  • після підписання кредитного договору кошти будуть перераховані на карту, розрахунковий рахунок або видані у вигляді готівки.При дистанційній подачі заявки можна направити анкети в кілька банків і вибрати потрібний варіант. Однак варто врахувати, що кожне звернення фіксується в кредитній історії, і служба безпеки може відмовити тільки через множинних звернень – цей факт вони розглядають як спробу взяти кілька кредитів у різних банках.Але у випадку з іпотекою такої реакції служби безпеки можна не побоюватися: зрозуміло, що проста людина навряд чи оформить на себе кілька мільйонних кредитів, тому такі заявки можна подавати в як завгодно великій кількості.2. Заявка на отримання кредитної картки онлайн. Алгоритм в цілому аналогічний, однак отримати кредитку можна декількома способами:
  • Безпосередньо у відділенні банку. Для того, щоб забрати її, потрібно буде пред’явити як мінімум паспорт, а також підписати договір.
  • Кур’єрська доставка. У такому випадку і саму карту, і всі папери привезе співробітник банку.
  • Доставка поштою. Діє тільки в разі оформлення кредитки в зарплатному банку або якщо клієнт підписав договір з допомогою електронної печатки.Отримати кредитку набагато простіше, ніж звичайний кредит, так як мова йде про набагато менші суми. До клієнтів пред’являється менше вимог, далеко не завжди є потреба пред’явлення довідки про доходи. Потенціал позичальника оцінюється виходячи з його кредитної історії.3. Отримання кредиту в зарплатному банку. Ця опція доступна тільки постійним клієнтам банку і при підключенні онлайн кабінету. Для майбутнього позичальника формується персональне пропозицію, і його потрібно тільки прийняти. У більшості банків кошти відразу ж надійдуть на рахунок (за вирахуванням суми страхування, якщо клієнт вирішив оформити поліс), а в деяких потрібно спочатку під’їхати в офіс і підписати договір (або дочекатися кур’єра).Як правило, в цьому випадку вдається отримати найбільш низькі процентні ставки. Що стосується розміру позики, то банк автоматично розраховує розмір позики, виходячи з доходу позичальника. Так як кредит є предодобренним, то додаткових довідок від клієнта не потрібно.
Додати коментар